Le jargon financier,
traduit en français.
Chaque terme expliqué simplement, avec des exemples concrets quand c'est utile.
46 termes expliqués
A
Abattement
Réduction forfaitaire appliquée sur une base imposable avant le calcul de l'impôt, diminuant le montant effectivement taxé.
Allocation d'actifs
Répartition de votre épargne entre différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, liquidités) selon vos objectifs et votre profil de risque.
AMF
Autorité des Marchés Financiers : organisme public chargé de réguler et surveiller les marchés financiers en France.
Assurance-vie
Contrat d'épargne à long terme permettant de se constituer un capital ou une rente, avec un cadre fiscal avantageux après 8 ans.
C
Capital
Somme d'argent épargnée ou investie, distincte des intérêts ou gains qu'elle produit.
Clause bénéficiaire
Disposition du contrat d'assurance-vie désignant la ou les personnes qui recevront le capital en cas de décès du souscripteur.
Commission
Rémunération versée à un intermédiaire financier (conseiller, banque, courtier) pour la vente ou la gestion d'un produit d'épargne.
Contrat bancaire
Contrat d'assurance-vie souscrit auprès d'une banque traditionnelle, souvent avec des frais plus élevés et un choix de supports limité.
Contrat en ligne
Contrat d'assurance-vie souscrit auprès d'un courtier en ligne, offrant généralement des frais réduits et un large choix de supports.
D
Déblocage anticipé
Possibilité de retirer l'épargne d'un PER avant la retraite dans des cas exceptionnels prévus par la loi.
Délai de jouissance
Période d'attente après l'achat de parts de SCPI pendant laquelle l'investisseur ne perçoit pas encore de revenus.
Dividende
Part des bénéfices d'une entreprise distribuée aux actionnaires, généralement une fois par an.
Droits de succession
Impôt prélevé par l'État sur la part du patrimoine transmise aux héritiers lors d'un décès.
E
Effet cliquet
Mécanisme qui garantit que les intérêts acquis sur un fonds euros sont définitivement acquis, même si les performances futures baissent.
Exonération
Dispense totale ou partielle d'impôt sur certains revenus ou gains, accordée par la loi sous conditions.
F
Fonds euros
Support d'investissement à capital garanti au sein d'un contrat d'assurance-vie, composé principalement d'obligations d'État.
Frais d'arbitrage
Frais prélevés par l'assureur lors d'un changement de répartition entre les supports d'un contrat d'assurance-vie.
Frais d'entrée
Commission prélevée lors de chaque versement sur un contrat d'assurance-vie, un fonds ou des parts de SCPI.
Frais de gestion
Prélèvement annuel effectué par l'assureur ou la société de gestion sur votre épargne, en pourcentage de l'encours.
Frais internes
Frais de gestion prélevés à l'intérieur même des fonds (unités de compte) dans lesquels vous êtes investi, en plus des frais du contrat.
G
Gestion pilotée
Mode de gestion où un professionnel se charge de répartir et d'ajuster votre épargne entre différents supports selon votre profil de risque.
H
Horizon de placement
Durée pendant laquelle vous prévoyez de laisser votre argent investi avant d'en avoir besoin.
L
LDDS
Livret de Développement Durable et Solidaire : livret réglementé similaire au Livret A, avec un plafond de 12 000 €, même taux et même exonération fiscale.
Liquidité
Capacité à récupérer rapidement son argent, sans perte significative de valeur ni délai excessif.
Livret A
Livret d'épargne réglementé par l'État, à capital garanti, dont les intérêts sont totalement exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux.
Loi PACTE
Loi de 2019 qui a créé le PER et modernisé l'épargne retraite en France.
M
Micro-foncier
Régime fiscal simplifié pour les revenus fonciers inférieurs à 15 000 €/an, avec un abattement forfaitaire de 30 %.
Moins-value
Perte subie lors de la vente d'un actif à un prix inférieur à son prix d'achat.
O
ORIAS
Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, permettant de vérifier qu'un conseiller est bien habilité.
P
PEA
Plan d'Épargne en Actions : enveloppe fiscale permettant d'investir en actions européennes avec exonération d'impôt sur les gains après 5 ans.
PER
Plan d'Épargne Retraite : produit d'épargne à long terme dont les versements sont déductibles du revenu imposable, avec sortie au moment de la retraite.
PFU
Prélèvement Forfaitaire Unique (flat tax) : impôt de 31,4 % sur les revenus du capital, combinant 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux.
Plafond
Montant maximum de versement autorisé sur certains produits d'épargne réglementés.
Plus-value
Gain réalisé lors de la vente d'un actif (action, part de fonds, bien immobilier) à un prix supérieur à son prix d'achat.
Prélèvements sociaux
Cotisations sociales prélevées sur les revenus du capital, au taux de 18,6 % depuis 2026 (17,2 % pour l'assurance-vie et les revenus fonciers).
R
Rachat
Retrait partiel ou total de l'argent placé sur un contrat d'assurance-vie ou un PER.
Régime réel
Régime fiscal permettant de déduire les charges réelles (travaux, intérêts d'emprunt) des revenus fonciers.
Rendement brut
Performance d'un placement avant déduction de tous les frais et de la fiscalité.
Rente
Revenu régulier versé périodiquement (mensuel, trimestriel) en échange d'un capital, généralement jusqu'au décès du bénéficiaire.
Rétrocessions
Commissions reversées par les sociétés de gestion aux distributeurs (banques, conseillers) qui commercialisent leurs fonds.
Revenus fonciers
Revenus issus de la location de biens immobiliers, imposés au barème de l'impôt sur le revenu.
S
SCPI
Société Civile de Placement Immobilier : fonds collectif investissant dans l'immobilier professionnel, distribuant des revenus locatifs aux porteurs de parts.
T
Taux de distribution
Indicateur de rendement des SCPI, exprimant le rapport entre les dividendes versés et le prix de la part.
TMI
Taux Marginal d'Imposition : taux d'impôt appliqué à la dernière tranche de vos revenus, déterminant l'économie d'impôt réelle des déductions.
U
Unités de compte
Supports d'investissement en assurance-vie investis sur les marchés financiers (actions, obligations, immobilier), sans garantie en capital.
V
Volatilité
Mesure de l'amplitude des variations de prix d'un actif financier sur une période donnée.
Vous savez désormais lire entre les lignes.