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| Critère | Assurance-vie | PEA |
|---|---|---|
| Rendement | 2 à 8 % | 5 à 10 % |
| Risque | Variable (fonds euros = garanti, UC = variable) | Variable (actions européennes) |
| Horizon recommandé | Long (8 ans pour la fiscalité) | Moyen/Long (5 ans pour exonération) |
| Fiscalité | Abattement après 8 ans (4 600 €/an seul, 9 200 €/an couple) | Exonéré d'impôt sur les gains après 5 ans (hors prélèvements sociaux) |
| Liquidité | Retrait possible à tout moment (quelques jours de délai) | Retrait possible mais clôture avant 5 ans = perte avantage fiscal |
| Plafond | Aucun plafond de versement | 150 000 € de versements |
| Transmission | 152 500 € exonérés par bénéficiaire (clause bénéficiaire) | Droits de succession classiques (pas d'avantage spécifique) |
Rendement
Assurance-vie
2 à 8 %
PEA
5 à 10 %
Risque
Assurance-vie
Variable (fonds euros = garanti, UC = variable)
PEA
Variable (actions européennes)
Horizon recommandé
Assurance-vie
Long (8 ans pour la fiscalité)
PEA
Moyen/Long (5 ans pour exonération)
Fiscalité
Assurance-vie
Abattement après 8 ans (4 600 €/an seul, 9 200 €/an couple)
PEA
Exonéré d'impôt sur les gains après 5 ans (hors prélèvements sociaux)
Liquidité
Assurance-vie
Retrait possible à tout moment (quelques jours de délai)
PEA
Retrait possible mais clôture avant 5 ans = perte avantage fiscal
Plafond
Assurance-vie
Aucun plafond de versement
PEA
150 000 € de versements
Transmission
Assurance-vie
152 500 € exonérés par bénéficiaire (clause bénéficiaire)
PEA
Droits de succession classiques (pas d'avantage spécifique)
En résumé
Assurance-vie
Plus de souplesse et un cadre fiscal avantageux pour la transmission. Pas de plafond.
PEA
Plus performant pour investir en actions avec exonération fiscale dès 5 ans.
Ce résumé ne constitue pas un conseil. Consultez un professionnel.