Transmettre mon patrimoine
Ce que vous avez mis une vie à construire mérite qu’on y réfléchisse avant le dernier moment.
On vous aide à transmettre sereinement — et sans mauvaise surprise pour vos proches.
Pourquoi anticiper sa transmission ?
En France, les droits de succession peuvent atteindre 45 % en ligne directe. Anticiper la transmission permet de réduire cette charge et de protéger ses proches selon ses volontés.
Sans préparation, c’est la loi qui décide de la répartition — et la fiscalité peut amputer fortement le patrimoine transmis.
152 500 €
exonérés par bénéficiaire
L’assurance-vie permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans droits de succession (versements avant 70 ans).
Article 990 I du Code général des impôts
Les étapes essentielles
Un plan clair pour organiser la transmission de votre patrimoine.
- 1
Faites le point sur votre patrimoine
Listez tous vos actifs : immobilier, épargne, assurance-vie, comptes bancaires. C’est la base de toute stratégie.
- 2
Rédigez ou mettez à jour vos clauses bénéficiaires
La clause bénéficiaire de l’assurance-vie est le levier le plus puissant : elle permet de transmettre hors succession, avec une fiscalité allégée.
- 3
Utilisez les abattements de donation
Chaque parent peut donner 100 000 € par enfant tous les 15 ans sans droits. Anticiper permet de transmettre progressivement.
- 4
Consultez un notaire ou un CGP
La transmission touche au droit civil et fiscal. Un professionnel vous aide à optimiser tout en respectant la réserve héréditaire.
Les leviers clés
Ce qui caractérise cet objectif.
Protéger ses proches
Organiser la répartition selon ses volontés
Fiscalité optimisée
Réduire les droits de succession légalement
Choix des bénéficiaires
Désigner librement qui reçoit quoi
Anticipation
Donations et clauses préparées de son vivant
Les produits adaptés
Explorer les solutions qui correspondent à cet objectif.
Les produits mentionnés sont généralement associés à cet objectif. Votre situation peut nécessiter une approche différente.
Vous savez maintenant par où commencer.